一、案例回顾
张先生（化名）多年前在某保险公司投保了一份人寿保险，一直正常交费。2025年初，张先生接到一个陌生来电，对方自称是某保险服务机构的“专业顾问”，声称可以为张先生的名下保单进行“免费升级”，推荐一款“保障更全、收益更高”的新产品。新出的产品保得全、利息高，关键是一分钱不用多掏。
在对方的反复游说下，张先生被引导将其名下原有保单办理了保单借款，借出来的钱用于购买了对方推荐的“新保单”。直到2026年催缴保费的短信发来，张先生才傻了眼：新保单要交巨额保费，旧保单的贷款本息也得自己还！再拨那个“顾问”的电话，只剩下一串忙音。这时他才恍然大悟——所谓的升级是假，让他“借旧买新”套走佣金才是真。
二、风险提示与警示
（一）别信“免费升级”
保险公司不会让您贷款去“升级”保单。但凡让您借钱买保险的，十有八九是骗子。核实身份，请认准官方客服电话，别信来电号码。
（二）保单贷款不是“零花钱”保单贷款是向保险公司借款，需要支付利息，借款本息超过保单现金价值将导致保单效力中止。所谓“零成本贷款”“无需偿还”均为不实承诺。
（三）千万别“借旧买新”这等于在您的保障上加了个杠杆——既要还贷款，又要交新保费，一旦资金断流，两头保障都会“塌方”。
（四） 个人信息是钥匙，不能交手机验证码、人脸识别，就是您的电子签名。谁让您把手机给他操作，就是在抢您的钥匙，坚决拒绝！
（五）官方回访电话一定接那是保险公司给您最后的“反悔期”和“核对期”。涉及保单借款、资金划转等操作，务必通过官方渠道、线下柜面或拨打客服热线办理。
